安全な資金調達方法！ファクタリングとはどんなもの？

ファクタリングとは

安全な資金調達方法といわれるファクタリングはどのようなものなのでしょうか。

売掛債権を買い取り

ファクタリングは、決済期日を迎えていない売掛債権を買い取ってもらうなどして資金を調達する方法です。ファクタリング業者などは、債務者（売掛先）の信用を調査し、売掛金から手数料を差し引いて売掛債権を買い取りなどします。債務者の信用が非常に重要になるため、支払われる金額は売掛債権の額だけではなく債務者の信用力からも影響を受けます。

ファクタリングが安全かつ早期に資金調達できるわけとは

ファクタリングは大きく買取型と保証型にわかれます。それぞれの現金化の仕組み、流れは次の通りです。

買取型の仕組みと流れ

一般的にファクタリングといわれる場合、買取型を意味します。買取型とは、決済期日を迎えていない売掛債権をファクタリング業者などが買い取る方法です。利用の流れは以下のようになります。 ファクタリング業者が売掛金を回収するケースもあります。また、ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、3社間ファクタリングでは債務者の同意（または債務者への通知）が必要になります。

保証型の仕組みと流れ

保証型は、倒産などで債務者が売掛金を支払えないときに、ファクタリング業者が債務者に代わり支払ってくれる方法です。利用の流れは以下のようになります。 保証型のファクタリングは、売掛債権に対する保険のようなものです。

ファクタリングのメリット

続いて、ファクタリングのメリットを紹介します。

未払いの請求書をすぐに現金化できる

最も大きなメリットは、売掛債権をすぐに現金化できることです（買取型の場合）。現金化できるタイミングはケースで異なりますが、最短でその日のうちに現金化できます。資金繰りに困っている方などにおすすめです。

貸し倒れリスクに備えられる

取引先の倒産などのリスクに備えられる点も魅力です。ファクタリングを活用すれば、信用力に不安を感じる取引先とも安心して取引を行えます。

銀行融資よりも審査のハードルが低い

銀行融資に比べると、依頼者の信用力は問われにくい傾向があります。特に、債務者からファクタリング業者へ売掛金が支払われる3社間ファクタリングはこの傾向が強くなります。信用力に不安を抱える方でも利用できる可能性があります。

ファクタリングの審査について

ファクタリングの審査は、Web審査と対面審査に分かれます。それぞれの概要と流れは以下の通りです。

Web審査

Web審査は、申込から入金までWeb上で完結する方法です。利用の流れは以下のようになります。 Web審査の特徴は、申込から支払いまでのスピードが早いことです。手間と時間をかけたくない方におすすめです。

対面審査

対面審査は、ファクタリング業者と対面して審査を受ける方法です。利用の流れは以下のようになります。 多くのファクタリング業者が採用している審査方法です。基本的には対面審査になると考えればよいでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際に注意した方がいい点

最後に、ファクタリング会社を選ぶ際に気を付けたいポイントを紹介します。

手数料を含む契約内容

ファクタリング契約を結ぶ前に、手数料を含む契約内容をチェックしましょう。手数料の相場は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。 ・2社間ファクタリング：10.0～20.0％ ・3社間ファクタリング：2.0～9.0％ 不利な契約内容になっていないか確認しておきましょう。

スピードと規模

資金調達のスピードと調達できる資金の規模はファクタリング業者で異なります。契約前に、ニーズを満たせる業者であることを確認しておくことも重要です。

ファクタリング業者の情報

ファクタリングは安全な資金調達方法ですが、業者の中には信頼できないところも混ざっています。このような業者を避けるため、会社の情報をチェックしましょう。会社概要と取引実績などが詳しく記載されているファクタリング業者であれば安全と考えられます。

ファクタリングは安全な資金調達方法です

未回収の売掛債権を買取してもらえるサービスなどをファクタリングといいます。日本では普及段階にあるサービスですが、安全な資金調達方法のひとつです。銀行融資とは審査のポイントが異なるため、信用力に不安がある方でも利用できる可能性があります。売掛債権があり、資金繰りに困っている方は、積極的に利用するとよいかもしれません。